告别保险“ Brow-Break”：“家庭风险防御指数”教您如何科学建

Jingchu.com（Hubei Daily）新闻（Huang Rong通讯员）于2025年9月19日，“有关保险业高质量发展背后的有关中国家庭保护系统的白色文件”（以下简称“以下称为“白皮书”））在北京推出。白皮书是由长城人寿保险部，风险和保险管理部，北京大学，伊普索斯（IPSOS）（中国）咨询公司以及心理学与认知科学学院，中国保险协会和北京大学的相关专家共同完成的。 目前，在宏观环境变化的新情况下，尤其是利率下降趋势，很难清楚地确定许多家庭的安全需求不断增长。通过对宏观经济和社会环境以及人们的看法的详细分析，纪录片提到的工作可精确地确定当前的家庭保护需求，阐明消费者保护目标并提供改变保险业的想法。 墙壁人寿保险总裁Bai Li说，这项研究与宏观，中索和微观观点有关，该研究扩展到了供求的观点，对于提高对家庭风险和管理水平的看法非常重要。这是该公司基金会二十周年纪念日，我想向所有在这份白皮书中过上更好生活的中国家庭致敬。 对家庭风险感知的发展：更好地看待财富风险 本文档中的一项研究表明，中国家庭面临多重挑战，包括收入增长较慢，较高的就业风险和债务，贬值金融资产以及已恢复的投资条件。宏观环境的变化对家庭风险有六个主要影响。宏观经济结构调整加剧了收入和责任风险。调整t他的通货膨胀结构增加了购买力的风险。低利率环境改革资产分配模式。汇率波动会影响消费和投资策略。人口的衰老给社会保障的收入和费用施加压力。房屋资产分配表明结构转化的趋势。 通过对大约10,000个家庭样本的调查和分析，中国的风险观念的特征是“降低了传统生存的风险，并在2025年显着改善了对财富风险的看法”。我告诉我。与2023年相比，注意力已经减少了疾病，养老金，意外残疾和死亡的风险，但是对安全性和财富管理风险的认识得到了显着改善。 技术文件的研究表明，消费者对家庭风险的看法取决于多种因素。从宏观的角度来看，它基于信心在中国的经济发展中。在中索层面，它表现出对区域和工业发展观点的关注。从微观的角度来看，它直接受家庭收入来源的稳定性影响。 为了解决不断变化的风险，消费者将迅速调整其国内资产的分配。一项白色文件研究发现，银行储蓄仍然是家庭资产的坚实基础。商业保险，银行资产管理和金融负债构成了双重“保证 +回报设计稳定的NE”。行动以及其他金融资产和投资物业代表平均参与，而国外的信托和投资分配则代表着低的行动。 客户风险管理偏好的演变：从单个产品的特征到全面服务 选择保证计划时，消费者决策的方面已经超越了单个产品功能，可以将其转换为完整的“产品 +服务冰的经验。技术文件调查的数据表明，现代家庭的关注主要集中在五个领域。医疗保健（75.8％），老年人的护理计划（68.2％）（68.2％），幼儿教育（60％），财富的安全（41.1％）（41.1％）和财富的继承（36.6％）（36.6％）（36.6％）反映了对现代家族的强劲需求。 在调查中，有95.2％的消费者担心与健康相关的价值服务，其中41.0％选择了健康检查服务。对于门诊病人，国际医疗协调和其他服务的特殊任命越来越受欢迎。家庭期望全面的养老金解决方案，希望从疗养院收购诸如计划的服务，并支持家庭中的养老金以及包括保险产品。高食品家庭更加关注财富的安全和继承，并且对专业服务的需求很大，例如法律ND财政咨询和财富继承的计划。 领导一项计划确保中国家庭科学分配的计划：理论的整体覆盖范围 White - Innovatively it introduced the "family life cycle" and the "levelof heritage "(first level risk factors) as evaluation bases, dividing the family life cycle into five stages, dividing the family into four categories according to the level of wealth, and detailed definitions of the six main risks faced by families (second level risk factors): disease, accident, preservation of the Wealth, Wealth Security and preservation of the Wealth Quantitative, families can better understand their risk exposure and develop counterpart保护策略。 家庭风险防御指数模型为管理家庭风险的管理提供了一个科学的参考点。该模型的目的是最大化房屋的实用性，并帮助家庭找到消费，储蓄和保险之间的最佳平衡E成本。通过随机和动态多种风险场景和经济变量的组合，家庭可以预测不确定性的影响，并根据最佳的保费分配关系动态调整其保险策略。 模型计算表明，家庭经济状况，资产分配，家庭结构和外部环境因素对风险有重大影响。尽管各种收入之间的人寿保险分配几乎没有差异，但健康保险表明收入效应有所下降。没有家庭资产的金融资产的增加会减少养老金保险的百分比，但是拥塞效应有限，这使得不可能通过没有保险的金融资产完全替换养老金保险任务。当儿童年轻时，疾病和人寿保险的组成显着高于家庭dand的组成孩子。 白色文件为具有科学保险任务的家庭提供了具体的实用建议。首先，我们建立了“收入扣除范围”的框架，并为不同收入家庭使用差异化的分配策略。其次，它根据家庭生命周期的变化来适应保险产品，并建立年度风险测试机制。最后，通过三步方法来实现确切的保险：“定位风险 - 确定保费百分比 - 计算承保范围。” 保险业处于战略机会的关键时刻，大城市生活正在用“安全为家”撰写新的高质量发展章节。 作为州人寿保险公司，长城是一所“中国房屋”Ity”，“享受宁静”和“考虑宁静。 “ 在“安全性”级别上，该公司定期发布白皮书研究的结果，以促进其销售模型的转变，并推出许多智能工具以帮助科学分配保险。在“享受宁静”的水平上，我们创建了“ AI Home”服务系统和生态服务“ Wuxi”，该服务整合了高质量的资源，例如医疗保健，高级年龄计划和生活服务，这些资源提供了独家的订阅计划和有效的计费服务。在“投资”水平上，我们遵守“长期计划，长期投资，长期投资”和长期和解的投资理念，并坚持管理资产溶解度（例如Nucleus）的管理，以创建长期和稳定的分配，以实现安全和稳定的投资。 长城的生活希望通过精致的TH为所有家庭建立稳固的风险防御线Eory，整体的计划和仔细的实践，帮助家庭真正地找到了精神和平的力量，随着时间的推移。